Com os desafios da economia global cada vez maiores, os empresários têm que focar mais a sua atenção na gestão e crescimento do seu negócio, porém, os riscos são reais. É parte do nosso trabalho identificar os riscos potenciais que possam afectar o desempenho financeiro das empresas, e garantir que estejam adequadamente protegidas. A Horizonte Seguros dispõe de um portfolio de produtos e serviços para cobrir qualquer eventualzaidade.
Em entrevista ao Profile, Diler Da Costa, Branch Manager da Horizonte Seguros, apresenta as principais opções de seguros empresariais oferecidas pela companhia, como Seguro de Bens, Seguro Automóvel, e Seguro de Responsabilidade Civil, essenciais para proteger os activos e a operação das empresas.
Da Costa explica os critérios-chave para a escolha do seguro, incluindo análise de riscos, cobertura necessária, reputação da seguradora e adequação ao orçamento.
Profile Mozambique: Quais são os principais tipos de seguros empresariais que a Horizonte Seguros oferece?
Diler Da Costa: Na nossa gama de serviços, dispomos de várias modalidades essenciais para protecção das empresas. O Seguro de Bens, por exemplo, protege os activos físicos da empresa, como edifícios, máquinas e equipamentos, contra danos por incêndio, roubo, actos de vandalismo e desastres naturais. Temos também o Seguro Automóvel, que cobre veículos comerciais e particulares, abrangendo danos no próprio veículo segurado, danos a terceiros e roubo do veículo ou de seus acessórios.
Outro seguro importante é o Seguro de Responsabilidade Civil, que resguarda a empresa contra possíveis reclamações legais por danos causados a terceiros. O Seguro de Interrupção de Negócios, por sua vez, compensa a perda de receita e despesas operacionais durante paralisações das atividades causadas por eventos cobertos na apólice.
Ademais, o Seguro de Acidentes de Trabalho e Doenças Profissionais cobre despesas e indenizações em caso de acidentes sofridos pelos trabalhadores durante o exercício de suas funções e doenças adquiridas em consequência dessas actividades. O Seguro de Avaria de Máquinas protege contra avarias súbitas de equipamentos que possam comprometer a continuidade das operações.
Por fim, o Seguro de Transporte de Mercadorias protege bens e produtos durante seu transporte, seja terrestre, aéreo ou marítimo. Essas coberturas oferecem uma base sólida para garantir a proteção do património, do fluxo de caixa e da continuidade operacional das empresas.
PM: Quais são os critérios mais importantes que uma empresa deve considerar ao escolher um seguro?
DC: O processo de escolha de seguros empresariais começa com o enquadramento da empresa em relação a quatro aspectos fundamentais: dimensão, ramo de actividade, localização e riscos aos quais está exposta.
A partir dessa análise inicial, seguem-se algumas etapas específicas. A primeira fase é a avaliação dos riscos específicos, onde identificam-se os principais riscos do sector e das operações da empresa, como incêndio, roubo, acidentes, danos materiais e aspectos relacionados aos stakeholders. Em seguida, é feita uma análise da cobertura necessária, comparando o que é essencial para o negócio. Esse ajuste permite minimizar riscos e garantir que o seguro atenda às condições específicas da empresa, assegurando que todas as operações previstas estejam cobertas adequadamente.
Outro ponto importante é a análise de franquias e limites de cobertura, que envolve a compreensão dos valores máximos cobertos e da participação financeira da empresa em caso de sinistros. A reputação da seguradora também é um factor crucial, sendo necessário avaliar o bom nome das seguradoras no mercado com base em critérios como atendimento ao cliente, resposta a sinistros, capacidade técnica dos gestores e solidez financeira.
Por último, considera-se o preço do seguro, que deve ser analisado não apenas pelo valor do prémio, mas também pelo custo-benefício em relação aos serviços e coberturas oferecidos
PM: Qual é o processo para avaliar os activos da empresa e garantir que estão adequadamente segurados?
DC: Neste acto, consideram-se fundamentalmente o Inventário Detalhado, onde poderá listar todos os bens. Na sequência, faz-se a Avaliação Profissional, que consiste na contratação de especialistas para definir o valor de reposição dos activos.
Recomenda-se que sejam feitas Revisões Periódicas, para actualizar a apólice conforme os activos se depreciam ou novos bens são adquiridos.
O processo culmina com o Ajuste de Cobertura, que visa acompanhar o aumento de valor de bens específicos ou máquinas essenciais. Esta etapa assegura que os activos sejam cobertos pelo valor justo, com vista a evitar insuficiência de protecção para os riscos expostos e o excesso de gastos com prémios.
PM: Actualmente, que desafios nota que são mais comuns que as empresas enfrentam ao escolher um seguro empresarial?
DC: Algumas empresas enfrentam desafios na escolha de seguros, como o desconhecimento das coberturas, o que pode levar à compra de apólices que não estão alinhadas com a sua actividade ou operações. Por um lado, a complexidade na avaliação das apólices também é um problema comum, pois pode ser difícil para a empresa entender com precisão os prémios, franquias e limites de cobertura.
E por outro, o orçamento limitado, especialmente para empresas novas, dificulta o investimento em coberturas extensas, o que deixa o negócio mais exposto a riscos. Outro ponto crítico é o receio de enfrentar um processo de sinistro complicado, marcado pela burocracia para aprovar e receber compensações ou indenizações. Esses desafios podem ser atenuados com o apoio de um corretor de confiança e uma análise cuidadosa das necessidades específicas de seguro da empresa.
PM: Como as mudanças regulatórias afectam a escolha de seguros empresariais em Moçambique?
DC: Mudanças regulatórias podem demandar coberturas adicionais ou ajustes nas apólices de seguros das empresas. Leis relacionadas à responsabilidade laboral, segurança cibernética e protecção ao consumidor são especialmente impactantes, pois obrigam as empresas a se adequarem às novas normas e revisarem regularmente suas coberturas para garantir conformidade.
Acompanhe o percurso profissional do Diler Da Costa, através da sua página do LinkedIN: Diler Da Costa
BREVE PERFIL
Moçambicano, licenciado em Economia e Mestre em Gestão de Empresas pela Universidade Eduardo Mondlane, com experiência em análise macro-económica e financeira, resseguros, riscos especiais (Incêndio, Engenharia, CAR e outros), recolha e análise de dados, utilização de pacotes econométricos (Stata), gestão e mitigação de riscos operacionais e financeiros, estudos de mercado e de viabilidade. Actualmente a serviço da Horizonte Seguros, S.A., como Gestor de Balcão.
