O Millennium BIM acaba de anunciar uma actualização importante no seu preçário de serviços bancários, que entrará em vigor a 6 de Janeiro de 2026. Esta mudança afecta milhares de clientes em todo o país e, consequentemente, traz alterações significativas nas comissões e encargos cobrados pelo banco. Neste artigo, portanto, vamos explorar em detalhe o que muda e como isso pode impactar o seu bolso.
O Que é o Preçário Bancário?
O preçário bancário é um documento oficial que apresenta todas as comissões e encargos cobrados por uma instituição financeira pelos seus serviços. Em Moçambique, este documento é regulado pelo Banco de Moçambique através do Aviso nº 13/GBM/2017, com alterações introduzidas pelo Aviso nº 19/GBM/2017. Assim sendo, garante-se transparência nas operações bancárias em todo o sistema financeiro.
Neste sentido, o Millennium BIM disponibiliza dois tipos de preçário: o simplificado e o completo. Enquanto o preçário simplificado apresenta os serviços mais comuns utilizados pelos clientes, o documento completo, por outro lado, detalha a totalidade das comissões praticadas pela instituição. Consequentemente, os clientes podem escolher a versão mais adequada às suas necessidades de informação.
Principais Alterações nas Contas Bancárias
Contas à Ordem
De forma geral, as contas correntes mantêm-se gratuitas na abertura e manutenção durante os primeiros 24 meses. Contudo, após este período, é cobrada uma taxa de inactividade de 75 MZN para contas que permaneçam inactivas. Desta forma, o banco incentiva os clientes a manterem as suas contas activas.
Relativamente às consultas de saldo, o preçário estabelece valores diferenciados conforme o canal utilizado. Vejamos então os custos por canal:
- Balcão: 100 MZN
- ATM: 6 MZN
- Internet Banking: Grátis
- Mobile Banking: Grátis
- Agentes Jájá: 7 MZN
- Linha de apoio ao cliente: 6 MZN
Contas Poupança
Por outro lado, uma das grandes vantagens das contas poupança é que não há cobrança de taxas de inactividade nos primeiros 12 meses. Além disso, as consultas de saldo e emissão do primeiro extracto mensal continuam gratuitas em todos os canais digitais. Desta maneira, o banco incentiva a poupança entre os moçambicanos, promovendo simultaneamente a educação financeira.
Cartões Bancários: Novos Custos e Anuidades
Cartões de Débito
Actualmente, o Millennium BIM oferece várias categorias de cartões de débito, cada uma com custos específicos. Importa referir que os preços variam significativamente entre as diferentes modalidades.
Cartões Não Personalizados: Em primeiro lugar, a primeira emissão destes cartões é gratuita. No entanto, a anuidade para cartões Classic é de 385 MZN. Curiosamente, o Cartão Estudante mantém-se gratuito, beneficiando assim os jovens estudantes.
Cartões Personalizados: Em contrapartida, os cartões personalizados apresentam valores mais elevados. Neste segmento, encontramos:
- Cartão Classic: 395 MZN/ano
- Cartão Platinum: 600 MZN/ano
- Cartão Prestige: 1.000 MZN/ano
- Cartão Mulher: 150 MZN/ano (valor promocional)
- Cartão TOP: 850 MZN/ano
- Cartão Jájá: Gratuito (mantém o incentivo à inclusão)
Cartões de Crédito
Por sua vez, os cartões de crédito apresentam anuidades mais elevadas e taxas de juro significativas. Especificamente, o Cartão Classic tem uma primeira anuidade de 800 MZN. Adicionalmente, a taxa de juro mensal é de 3%, o que corresponde a uma taxa anual de 36%.
Importa salientar que o Millennium BIM oferece opções flexíveis de pagamento. Portanto, os clientes podem escolher amortizações entre 10% e 100% do valor devido, tendo assim maior controlo sobre as suas finanças. Esta flexibilidade é particularmente útil em períodos de maior aperto financeiro.
Cartões Pré-Pagos
Alternativamente, para quem procura maior controlo sobre os gastos, o banco disponibiliza cartões pré-pagos. Nesta categoria, o Cartão ON tem uma anuidade de 300 MZN. Igualmente, a substituição deste tipo de cartão custa 300 MZN.
Operações em ATM: O Que Precisa Saber
No que diz respeito às operações realizadas através de caixas automáticos, estas têm custos específicos que variam conforme a localização. Vejamos então as diferenças entre operações nacionais e internacionais.
No País: Em território nacional, os primeiros dois levantamentos mensais são gratuitos. Posteriormente, os levantamentos subsequentes custam 9,5 MZN. Quanto às consultas de saldo com impressão, estas custam 6 MZN, embora as primeiras duas sejam gratuitas. Entretanto, as consultas de saldo sem impressão permanecem totalmente gratuitas.
No Estrangeiro: Entretanto, as operações internacionais são consideravelmente mais dispendiosas. Assim, o levantamento de numerário custa 245 MZN. Além disso, aplica-se uma sobretaxa de 8% (OIF) para transacções Visa Internacional. Por conseguinte, é aconselhável planear bem os levantamentos no estrangeiro.
Transferências: Custos Diferenciados
Transferências Nacionais
De acordo com o novo preçário, estabelecem-se diferentes valores para transferências dentro de Moçambique. Neste contexto, é importante distinguir entre operações intrabancárias e interbancárias.
Intrabancárias (entre contas Millennium BIM): Primeiramente, as transferências entre contas do mesmo titular são gratuitas (até duas por mês no balcão/ATM). Depois disso, as transferências entre titulares diferentes no balcão custam 130 MZN. Comparativamente, via Mobile Banking o custo reduz para apenas 6 MZN. Similarmente, via Internet Banking o valor é de 7 MZN.
Interbancárias (para outros bancos): Comparativamente, as transferências para outros bancos custam significativamente mais. No balcão, o custo é de 450 MZN. Em contrapartida, no ATM o valor baixa para 110 MZN. Por outro lado, via Internet Banking custa 120 MZN, enquanto via Mobile Banking o custo é de 100 MZN. Claramente, os canais digitais oferecem melhores tarifas.
Transferências Internacionais
Quanto às operações internacionais via Swift, os custos são consideravelmente mais elevados. Assim sendo, uma transferência enviada custa 0,25% do valor (mínimo 1.000 MZN, máximo 22.400 MZN). Simultaneamente, uma transferência recebida para clientes BIM custa 575 MZN ou 9 USD. Adicionalmente, as despesas de comunicação variam entre 30 e 40 USD conforme o destino (África, Europa ou resto do mundo).
Cheques: Ainda Vale a Pena?
Apesar da crescente digitalização dos serviços financeiros, o uso de cheques mantém-se relevante para determinadas operações comerciais. Neste segmento, os preços são os seguintes:
- Caderneta de 10 cheques: 305-365 MZN (conforme o tipo de conta)
- Caderneta de 30 cheques: 900-1.050 MZN
- Caderneta de 100 cheques: 2.520-3.045 MZN
Neste contexto, a devolução de cheques por insuficiência de fundos tem uma penalização de 2.300 MZN, um valor bastante significativo. Por conseguinte, é absolutamente essencial manter sempre provisão suficiente na conta. De facto, esta penalização serve como forte dissuasor contra a emissão de cheques sem cobertura.
Créditos: Taxas de Juro e Comissões
Crédito à Habitação
Para aqueles que procuram financiamento imobiliário, o Millennium BIM apresenta condições específicas. Em primeiro lugar, a organização de processo custa 20.000 MZN. Seguidamente, a taxa de juro anual é de PRSF + 8%, variando conforme o LTV (Loan to Value). Adicionalmente, a avaliação de imóvel em Maputo e Matola custa 9.000 MZN. Portanto, é importante incluir estes custos iniciais no planeamento financeiro.
Crédito de Rendas
Simultaneamente, os empréstimos pessoais apresentam taxas variáveis. Neste âmbito, a organização de processo custa 0,25% (mínimo 1.200 MZN, máximo 10.000 MZN). Por outro lado, a taxa de juro anual para contas empréstimo é de PRSF + 11%. Especificamente, o crédito automático para funcionários públicos varia entre 22% e 27%, dependendo se há ou não retenção na fonte.
Serviços Digitais: Internet Banking e Mobile Banking
Neste aspecto, o banco continua a promover fortemente a utilização de canais digitais. De facto, a subscrição de Internet Banking é totalmente gratuita. Igualmente, a taxa mensal e anual é gratuita. Além disso, as transferências entre contas do mesmo titular não têm qualquer custo. Finalmente, a primeira transferência diária via canais digitais também é grátis.
Desta maneira, esta estratégia inteligente incentiva os clientes a reduzirem visitas aos balcões, poupando simultaneamente tempo e dinheiro. Adicionalmente, os serviços digitais oferecem maior conveniência e disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana. Consequentemente, a banca digital torna-se cada vez mais atractiva para os utilizadores moçambicanos.
Garantias Bancárias e Outros Serviços
No que concerne a empresas e particulares que necessitem de garantias bancárias, os custos são os seguintes. Em primeiro lugar, a constituição de serviço nacional custa 5.000 MZN. Posteriormente, há uma comissão trimestral que varia entre 0,50% e 1,25% conforme o tipo de garantia. Por fim, as garantias internacionais custam 5.112 MZN ou 80 USD.
Serviços Gratuitos: O Que Não Paga
Por outro lado, é particularmente importante destacar os serviços que permanecem gratuitos. Felizmente, a lista inclui:
- Abertura de conta bancária
- Manutenção de conta (primeiros 24 meses)
- Primeira emissão normal de cartão de débito
- Consultas de saldo sem impressão
- Utilização de cartão no pagamento de bens e serviços
- Primeiras duas alterações de PIN por mês
- Encerramento de conta bancária
Evidentemente, estes serviços gratuitos representam uma vantagem significativa para os clientes. Além disso, demonstram o compromisso do banco com a inclusão financeira.
Conta Básica ou Simplificada: Benefícios Especiais
Com o objectivo específico de promover a inclusão financeira, o Millennium BIM oferece a Conta Básica com vantagens particulares. Nesta modalidade, os primeiros três levantamentos mensais em ATM são gratuitos. Adicionalmente, um levantamento mensal no balcão até 3.000 MZN também não tem custos. Igualmente, as primeiras três impressões de saldo, NIB/IBAN e movimentos são grátis. Finalmente, as primeiras duas transferências mensais até 1.000 MZN são gratuitas.
Como Consultar o Preçário
Consequentemente, para aceder à informação completa, o preçário completo e simplificado está disponível em diversos locais. Em primeiro lugar, pode consultá-lo em todos os balcões do Millennium BIM. Alternativamente, está disponível no website oficial: www.millenniumbim.co.mz. Por fim, também pode aceder através da aplicação móvel do banco.
Recomendações para Clientes
Tendo em conta a entrada em vigor destas alterações substanciais, recomenda-se vivamente:
- Primeiramente, rever o seu pacote de serviços bancários
- Seguidamente, privilegiar o uso de canais digitais para poupar em comissões
- Posteriormente, manter as contas activas para evitar taxas de inactividade
- Além disso, comparar os custos dos diferentes tipos de cartões
- Finalmente, planear transferências para aproveitar as operações gratuitas
Reclamações e Apoio ao Cliente
Em caso de dúvidas ou reclamações, o Millennium BIM disponibiliza vários canais. Assim, pode contactar:
- Linha gratuita: 800 35 00
- Telefone: (+258) 21 35 00 35
- Email: cac@millenniumbim.co.mz
- Alternativamente, Departamento de Supervisão Comportamental do Banco de Moçambique: bm_reclamacoes@bancomoc.mz
Conclusão
Em suma, a actualização do preçário do Millennium BIM, que entra em vigor a 6 de Janeiro de 2026, traz mudanças importantes nas comissões e encargos bancários. Enquanto alguns serviços mantêm-se gratuitos, outros, em contrapartida, apresentam aumentos que exigem atenção dos clientes.
De facto, a tendência é absolutamente clara: o banco incentiva fortemente o uso de plataformas digitais, onde os custos são significativamente menores. Consequentemente, os clientes que adoptarem o Internet Banking e o Mobile Banking conseguirão reduzir substancialmente as suas despesas bancárias mensais.
Finalmente, é fundamental que cada cliente analise cuidadosamente o seu perfil de utilização e ajuste os seus hábitos bancários para optimizar custos. Além disso, a transparência deste novo preçário, em conformidade com as regulamentações do Banco de Moçambique, permite uma melhor gestão financeira tanto pessoal como empresarial.
Para mais informações detalhadas, consulte os documentos oficiais do preçário nos balcões do Millennium BIM ou, alternativamente, no website oficial do banco.
