Serviços financeiros móveis: Moçambique ultrapassou 400 milhões de transferências em 2023

As Instituições de Moeda Electrónica (IME) de Moçambique, que operam mediante telemóveis, registaram um aumento recorde no número de transferências em 2023, atingindo mais de 400 milhões de operações, de acordo com dados do Banco de Moçambique (BdM).

Segundo um relatório estatístico do Banco de Moçambique com dados de Janeiro a Outubro, as IME registaram 401,1 milhões de transferências no período mencionado, comparado a 338,5 milhões em 2022 e 324,1 milhões em 2021. Isso representou uma movimentação de mais de 340,2 mil milhões de meticais.

O relatório também revelou um aumento significativo no número de contas IME. Em 2021, Moçambique tinha 11,4 milhões de contas IME, número que subiu para 11,9 milhões em 2022 e disparou para 16,6 milhões até Outubro de 2023. Em contraste, os bancos possuíam cerca de 5,5 milhões de contas no mesmo período.

Actualmente, o país conta com três Instituições de Moeda Electrónica, operadas pelas três principais operadoras de telecomunicações móveis, oferecendo serviços financeiros através de telemóveis, incluindo transferências de dinheiro entre clientes e pagamento de serviços. Essa solução tem facilitado e popularizado o acesso da população a serviços financeiros, utilizando apenas o telemóvel.

Enquanto os serviços financeiros via telemóvel continuam a crescer em Moçambique, o governo está planeando reformas na política fiscal para aumentar a arrecadação de receitas. Uma das medidas propostas é a tributação das comissões das IME.

A Carteira Móvel mKesh, da operadora estatal Tmcel, foi a primeira a ser lançada em Moçambique, em 2012, seguida pelo M-Pesa, da Vodacom, em 2013, e, em 2014, pelo e-Mola, da Movitel.

Mobile financial services: Mozambique surpassed 400 million transfers in 2023

Mozambique’s Electronic Money Institutions (EMIs), which operate via cell phones, saw a record increase in the number of transfers in 2023, reaching more than 400 million operations, according to data from the Bank of Mozambique (BdM).

According to a statistical report by the Bank of Mozambique with data from January to October, EMIs registered 401.1 million transfers in the period mentioned, compared to 338.5 million in 2022 and 324.1 million in 2021. This represented a turnover of more than 340.2 billion meticais.

The report also revealed a significant increase in the number of EMI accounts. In 2021, Mozambique had 11.4 million EMI accounts, a figure that rose to 11.9 million in 2022 and skyrocketed to 16.6 million by October 2023. In contrast, banks had around 5.5 million accounts in the same period.

The country currently has three Electronic Money Institutions, operated by the three main mobile telecommunications operators, offering financial services via cell phones, including money transfers between customers and payment for services. This solution has made it easier and more popular for the population to access financial services using only their cell phones.

While cell phone financial services continue to grow in Mozambique, the government is planning tax policy reforms to increase revenue collection. One of the proposed measures is to tax EMI commissions.
The mKesh Mobile Wallet, from state-owned operator Tmcel, was the first to be launched in Mozambique in 2012, followed by Vodacom’s M-Pesa in 2013 and Movitel’s e-Mola in 2014.

Moçambique importou cerca de 1,1 Milhões de dólares em automóveis por dia em 2023

Dados recentes divulgados pelo Banco de Moçambique (BdM) revelam que Moçambique importou quase 1,1 milhões de dólares em automóveis por dia ao longo de 2023, apontando para um crescimento em comparação aos anos anteriores. De acordo com um relatório estatístico do BdM, que compila informações dos três trimestres de 2023, o país importou um total de 314,2 milhões de dólares em veículos durante esse período.

Os números demonstram um aumento significativo nas importações de automóveis em Moçambique nos últimos anos. Em 2020, as importações alcançaram 253,8 milhões de dólares, subindo para 345,5 milhões de dólares no ano seguinte e atingindo 369,3 milhões de dólares em 2022, como consta no documento.

No primeiro trimestre de 2023, as importações de automóveis totalizaram 101,7 milhões de dólares, seguidas por 112,9 milhões de dólares no trimestre seguinte e 99,6 milhões de dólares no terceiro trimestre, de Julho a Setembro.

As importações de automóveis representaram mais de 20% do total de 1,5 mil milhões de dólares em importações de bens de consumo feitas por Moçambique nos primeiros nove meses de 2023, consolidando-se como um dos principais itens importados pelo país.

Globalmente, as importações de Moçambique, que incluem também bens intermédios, bens de capital e outros, alcançaram 6,5 mil milhões de dólares nos três trimestres de 2023. Em comparação, as importações totalizaram 13,3 mil milhões de dólares ao longo de 2022 e 7,9 mil milhões de dólares no ano anterior.

O aumento nas importações de automóveis pode reflectir uma demanda crescente por veículos no país, impulsionada pelo desenvolvimento económico e pelo aumento do poder de compra da população. A tendência também pode indicar uma maior disponibilidade de crédito para a compra de automóveis, bem como uma mudança nos padrões de consumo dos moçambicanos.

Mozambique imported around 1.1 million dollars in cars per day in 2023

Recent figures released by the Bank of Mozambique (BdM) reveal that Mozambique imported almost 1.1 million dollars in cars per day throughout 2023, pointing to growth compared to previous years. According to a BdM statistical report, which compiles information from the three quarters of 2023, the country imported a total of 314.2 million dollars in vehicles during that period.

The figures show a significant increase in car imports into Mozambique in recent years. In 2020, imports reached 253.8 million dollars, rising to 345.5 million dollars the following year and reaching 369.3 million dollars in 2022, according to the document.

In the first quarter of 2023, car imports totaled 101.7 million dollars, followed by 112.9 million dollars in the next quarter and 99.6 million dollars in the third quarter, from July to September.

Car imports accounted for more than 20% of Mozambique’s total of 1.5 billion dollars in imports of consumer goods in the first nine months of 2023, consolidating its position as one of the country’s main imports.

Overall, Mozambique’s imports, which also include intermediate goods, capital goods and others, reached 6.5 billion dollars in the three quarters of 2023. In comparison, imports totaled 13.3 billion dollars throughout 2022 and 7.9 billion dollars the previous year.

The increase in car imports may reflect a growing demand for vehicles in the country, driven by economic development and the population’s increased purchasing power. The trend may also indicate a greater availability of credit for car purchases, as well as a change in the consumption patterns of Mozambicans.

EDM efectuou 390 Mil novas ligações em 2023

A Empresa de Eletricidade de Moçambique (EDM) celebrou um ano de conquistas significativas, superando suas próprias expectativas ao realizar mais de 390 mil novas ligações em 2023. Este número ultrapassou a meta inicialmente estabelecida em 350 mil ligações, consolidando o compromisso da EDM em expandir e melhorar o acesso à electricidade em todo o país.

A notícia foi divulgada pelo presidente do Conselho de Administração da EDM, Marcelino Gildo, durante uma colectiva de imprensa realizada em Maputo. Gildo enfatizou que esse marco foi alcançado graças ao esforço conjunto das equipes e ao investimento em infra-estrutura e capacitação.

Durante a colectiva de imprensa, Gildo destacou a importância de manter o ritmo de trabalho para garantir que a empresa continue a atender às crescentes demandas por energia eléctrica. Ele visitou várias instalações, incluindo a subestação da Matola e os centros Nacional de Despacho e Operacional de Distribuição, na cidade e província de Maputo, para avaliar a prontidão dos equipamentos e equipes da empresa.

Essa conquista da EDM não apenas demonstra seu compromisso em fornecer energia de qualidade para seus clientes, mas também contribui para o desenvolvimento socioeconómico de Moçambique. O aumento no número de ligações eléctricas significa mais acesso à energia para residências, empresas e comunidades, impulsionando o crescimento e a produtividade em todo o país.

Além disso, a superação das metas estabelecidas pela empresa reflete sua capacidade de enfrentar desafios e adaptar-se às necessidades do mercado. Com uma abordagem proativa e foco na inovação, a EDM está posicionada para continuar liderando o sector eléctrico de Moçambique e contribuir para um futuro mais electrificado e próspero para o país.

A EDM planeia continuar investindo em infra-estrutura e tecnologia para atender à crescente demanda por electricidade, garantindo assim um fornecimento confiável e eficiente de energia para todos os moçambicanos.

EDM made 390,000 new connections in 2023

The company Electricidade de Moçambique (EDM) celebrated a year of significant achievements, exceeding its own expectations by making more than 390,000 new connections by 2023. This figure exceeded the target initially set at 350,000 connections, consolidating EDM’s commitment to expanding and improving access to electricity throughout the country.

The news was announced by the chairman of EDM’s Board of Directors, Marcelino Gildo, during a press conference held in Maputo. Gildo emphasized that this milestone was reached thanks to the joint efforts of the teams and investment in infrastructure and training.

During the press conference, Gildo stressed the importance of maintaining the pace of work to ensure that the company continues to meet the growing demands for electricity. He visited various facilities, including the Matola substation and the National Dispatch and Operational Distribution centers in Maputo city and province, to assess the readiness of the company’s equipment and teams.

This achievement by EDM not only demonstrates its commitment to providing quality energy to its customers, but also contributes to Mozambique’s socio-economic development. The increase in the number of electricity connections means more access to energy for homes, businesses and communities, boosting growth and productivity across the country.

EDM plans to continue investing in infrastructure and technology to meet the growing demand for electricity, thus ensuring a reliable and efficient energy supply for all Mozambicans.

A ascensão das Fintechs: uma nova forma de pagamentos electrónicos em Moçambique

O sector financeiro de Moçambique está passando por transformações significativas impulsionadas pelo avanço dos serviços digitais. Nesse cenário de mudanças, as fintechs têm desempenhado um papel crucial, promovendo a modernização e a inovação tanto no âmbito bancário quanto no não bancário. O crescimento acelerado das fintechs, especialmente das startups, está sendo observado em diversas áreas, incluindo moeda electrónica, seguros e mercado de capitais. Essas empresas estão contribuindo para a evolução dos instrumentos e meios de pagamento, bem como para a introdução de novos modelos de prestação de serviços financeiros, caracterizados pela eficiência e segurança.

Neste artigo, apresentamos algumas das fintechs que estão se destacando em Moçambique, mencionando os produtos e serviços fornecidos.

Mukuru

Mukuru é uma plataforma de serviços financeiros da África Austral que oferece transferências de dinheiro e serviços fintech acessíveis e confiáveis ao consumidor emergente. Com mais de 100 milhões de transações até o momento, a plataforma de pagamento empresarial usa métodos de pagamento digital seguros para ajudar as empresas a pagar seus funcionários de maneira conveniente.

Produtos e serviços

Enviar dinheiro;
Cartão Mukuro;
Pagamento Mukuro;
Capa funeral de Mukuro;
Enviar mantimentos.

Contactos: +258844739160 / +27827089471

Email: support@mukuro.com

Endereço: 194 Avenida do Rio Limpopo
Maputo, Mozambique.

Multipay

Multiplay é uma maneira flexível e rápida de conectar-se a vários canais de pagamento através de uma única integração, economizando tempo de desenvolvimento e recursos.
O Multipay assenta numa referência única e universal, univocamente associada a cada transação específica, para fácil reconciliação.

Contactos: Cell: (+258) 21-311311

Endereço: R. Francisco Matange, 196. Maputo- Mocambique

Email: info@sislog.com

Ologa Sistemas Informáticos Lda

A Ologa Sistemas Informáticos Lda, é uma empresa que actua no ramo das Tecnologias de Informação e Comunicação, com foco em soluções tecnológicas para desenvolvimento social e económico em Moçambique e no exterior. A palavra Ologa é derivada do termo “falar” em Chuabo, língua falada no Centro de Moçambique. A empresa opera a mais de 10 anos no mercado, dedicada a área de tecnologias de informação como desenvolvimento de Softwares, montagem, gestão de redes de dados, assistência técnica e venda dos seus produtos.

Produtos e Serviços

Desenvolvimento de Software;
Sistemas de Segurança integrados;
Assistência Técnica Informática;
Websites e Marketing nas redes sociais;
Internet via satélite;
Gestão de Projectos Informáticos.

Contactos:

(+258) 21 303 482
(+258) 84 201 4888

Email: info@ologa.com

comercial@ologa.com

Papersoft

A Papersoft é uma empresa dedicada ao desenvolvimento de tecnologias inovadoras, com o objectivo de proporcionar acesso facilitado aos serviços e produtos das empresas para todas as comunidades, em qualquer lugar do mundo. O compromisso da empresa é garantir que todas as pessoas possam usufruir com facilidade dos serviços oferecidos pelos clientes. A base de actuação da empresa, centram-se em soluções voltadas para serviços bancários de agências e redes de agentes, promovendo vigorosamente o acesso a serviços básicos e a Inclusão financeira em toda a África.

Produtos e serviços

Kit de ferramentas bancárias;
Waynbo- rede de agentes compartilhados;
Pacote de gerenciamento de conteúdos.

Endereço : Av. Tomás Ndunda nº1040, Maputo.

PAYTEK

É uma nova Fintech Moçambicana que opera como uma instituição agregadora de serviços de pagamentos. Fornece serviços de integração de pagamentos, interfaces de aplicativos e canais de acesso para empresas e indivíduos de modo a realizar todos os tipos de Serviços financeiros digitais, incluindo soluções integradas de tecnologia e pagamento de serviços.

A plataforma central da PAYTEK permite a interligação com diversas instituições financeiras, incluindo Bancos e Carteiras Móveis com vista ao fornecimento de vários serviços financeiros digitais (pagamentos e outros), bem como a instituições públicas e privadas para irão beneficiarem-se de uma soluções integradas com diferentes canais e meios de pagamento.

Produtos e Serviços

Serviços de pagamento;
Software FINTECH;
Formação e consultoria.

Contactos: +258 21308449

Email: info@paytek-africa.com

Endereço: Av. Filipe Samuel Magaia, 1530

Quick-e-Pay

Quick-e-Pay é um um serviço de pagamentos online que explora carteiras móveis como a fonte principal de pagamentos. O Quick-e-Pay é na verdade um agredador de pagamentos online, focado em moeda local e com um senso de interoperanilidade, isto é, independentemente de qualquer fonte, garante-se a possibilidade de fazer pagamentos online de serviços, vendas online a retalho, doações e muito mais.

Produtos Serviços

Soluções para empresa;
Recepção de pagamentos;
Envio de Facturas;
Precário.

Contactos : +258 21 08 27 08

Email: info@quickepay.co.mz

Endereço: Av. 25 de Setembro, Maputo Moçambique

Reboco

É uma agência de desenvolvimento dedicada à inovação e tecnologia, especializada em soluções IoT, Hardware, Software e Inteligência Artificial. O foco da empresa é melhorar a vida das pessoas através da criação de ambiente de tecnologias que transcendam expectativas, capacitando a sociedade a enfrentar os desafios do futuro.

Produtos e serviços

Pagalu-um agregador de pagamentos.
Design da experiência do utilizador;
Design responsivo para a Web;
Design da experiência do utilizador;
Desenvolvimento de aplicações;
Segurança de dados;
Computação em nuvem.

Contactos: 87 003 6529

Endereço: 2º andar, Rua da Gávea nr.33 SandBox Maputo Cidade de Maputo, 1100

The rise of Fintechs: a new form of electronic payments in Mozambique

Mozambique’s financial sector is undergoing significant transformations driven by the advance of digital services. In this scenario of change, fintechs have played a crucial role, promoting modernization and innovation in both the banking and non-banking spheres. The accelerated growth of fintechs, especially startups, is being observed in several areas, including e-money, insurance and capital markets. These companies are contributing to the evolution of payment instruments and means, as well as to the introduction of new models for providing financial services, characterized by efficiency and security.

In this article, we present some of the fintechs that are making a name for themselves in Mozambique, mentioning the products and services they provide.

Mukuru

Mukuru is a Southern African financial services platform that offers affordable and reliable money transfers and fintech services to the emerging consumer. With over 100 million transactions to date, the business payment platform uses secure digital payment methods to help companies pay their employees conveniently.

Products and services

Send money;

Mukuro Card;

Mukuro payment;

Mukuro funeral cover;

Send groceries.

Contacts: +258844739160 / +27827089471

Email: support@mukuro.com

Address: 194 Avenida do Rio Limpopo
Maputo, Mozambique.

Multipay

Multiplay is a flexible and fast way to connect to several payment channels through a single integration, saving development time and resources.
Multipay relies on a single, universal reference, uniquely associated with each specific transaction, for easy reconciliation.

Contact: Cell: (+258) 21-311311

Address: R. Francisco Matange, 196. Maputo- Mocambique

Email: info@sislog.com

Ologa Sistemas Informáticos Lda

Ologa Sistemas Informáticos Lda is a company operating in the field of Information and Communication Technologies, with a focus on technological solutions for social and economic development in Mozambique and abroad. The word Ologa is derived from the term “to speak” in Chuabo, a language spoken in central Mozambique. The company has been operating in the market for more than 10 years, dedicated to the area of information technology such as software development, assembly, data network management, technical assistance and the sale of its products.

Products and Services

Software development;

Integrated security systems;

IT technical assistance;

Websites and social media marketing;

Satellite Internet;

IT project management.

Contacts:

(+258) 21 303 482

(+258) 84 201 4888

Email: info@ologa.com

comercial@ologa.com

Papersoft

Papersoft is a company dedicated to the development of innovative technologies, with the aim of providing easy access to companies’ services and products for all communities, anywhere in the world. The company’s commitment is to ensure that everyone can easily take advantage of the services offered by its clients. The company’s core business is focused on solutions for branch banking and agent networks, vigorously promoting access to basic services and financial inclusion throughout Africa.

Products and services

Banking toolkit;

Waynbo – shared agent network;

Content management package.

Address : Av. Tomás Ndunda nº1040, Maputo.

PAYTEK

This is a new Mozambican fintech that operates as a payment services aggregator. It provides payment integration services, application interfaces and access channels for companies and individuals in order to carry out all types of digital financial services, including integrated technology solutions and payment for services.

PAYTEK’s central platform enables interconnection with various financial institutions, including banks and mobile wallets to provide various digital financial services (payments and others), as well as public and private institutions to benefit from integrated solutions with different payment channels and means.

Products and Services

Payment services;

FINTECH software;

Training and consultancy.

Contacts: +258 21308449

Email: info@paytek-africa.com

Address: Av. Filipe Samuel Magaia, 1530

Quick-e-Pay

Quick-e-Pay is an online payment service that exploits mobile wallets as the main source of payments. Quick-e-Pay is actually an online payment processor, focused on local currency and with a sense of interoperability, i.e. regardless of any source, it guarantees the possibility of making online payments for services, online retail sales, donations and much more.

Products Services

Business solutions;

Receiving payments;

Sending invoices;

Precarious.

Contacts : +258 21 08 27 08

Email: info@quickepay.co.mz

Address: Av. 25 de Setembro, Maputo Mozambique

Reboco

Reboco is a development agency dedicated to innovation and technology, specializing in IoT, Hardware, Software and Artificial Intelligence solutions. The company’s focus is to improve people’s lives by creating an environment of technologies that transcend expectations, empowering society to face the challenges of the future.

Products and services

Pagalu – a payment aggregator.

User experience design;

Responsive web design;

User experience design;

Application development;

Data security;

Cloud computing.

Contacts: 87 003 6529

Address: 2nd floor, Rua da Gávea nr.33 SandBox Maputo Maputo City,

Prime Rate de janeiro reduz para 23,50%

A taxa de juro de referência (‘prime rate’) para as operações de crédito em Moçambique vai baixar em Janeiro para 23,50%, após seis meses consecutivos em máximos de 24,10%, anunciou a Associação Moçambicana de Bancos (AMB).

No quadro da implementação do Acordo sobre o Indexante Único do Sistema Bancário Moçambicano, a Associação Moçambicana de Bancos (AMB) comunica o Indexante Único, o Prémio de Custo e a Prime Rate a vigorar no mês de Janeiro de 2024.

O crédito teve os seus máximos em cerca de 37.89pp, tendo registado maior concentração e alocação do volume total, os sectores de Comércio Geral (Cerca de 10.5pp), Comunicação de transportes (Cerca de 10.2pp) e Indústria transformadora (Cerca de 10.1pp).

Desde 2018 que a ‘prime rate’ estava em queda, até ao mínimo de 15,5% em Fevereiro de 2021, quando a tendência se inverteu e a taxa começou a subir até atingir 23,50% em Abril, e depois 24,10% em Julho, que se manteve em todos os meses seguintes.

Em Janeiro de 2024 a taxa regressa, assim, aos valores de Abril último.

Os aumentos da ‘prime rate’ têm estado associados à subida da taxa de juro de política monetária (taxa MIMO, que influencia a fórmula de cálculo da ‘prime rate’) pelo Banco de Moçambique (BdM), por forma que controle a inflação.

Nesse mesmo sentido, o banco central moçambicano manteve anteriormente a taxa MIMO em 17,25%, o mesmo acontecendo com as reservas obrigatórias exigidas aos bancos comerciais.

A criação da ‘prime rate’ foi acordada em 2017 entre o BdM e a AMB para eliminar a proliferação de taxas de referência no custo do dinheiro. Na altura, foi lançada com um valor de 27,75%.

O objectivo é que todas as operações de crédito sejam baseadas numa taxa única, “acrescida de uma margem (‘spread’), que será adicionada ou subtraída à ‘prime rate’ mediante a análise de risco” de cada contrato, explicaram os promotores.

January Prime Rate reduced to 23.50%

The prime rate for credit operations in Mozambique will fall in January to 23.50%, after six consecutive months of highs of 24.10%, announced the Mozambican Banking Association (AMB).

As part of the implementation of the Agreement on the Single Index for the Mozambican Banking System, the Mozambican Banking Association (AMB) announces the Single Index, the Cost Premium and the Prime Rate to come into force in January 2024.

Credit peaked at around 37.89pp, with the highest concentration and allocation of total volume in the General Trade (around 10.5pp), Transport Communication (around 10.2pp) and Manufacturing (around 10.1pp) sectors.

The prime rate had been falling since 2018, until it reached a low of 15.5% in February 2021, when the trend reversed and the rate began to rise until it reached 23.50% in April, and then 24.10% in July, which was maintained in all the following months.

In January 2024, the rate will return to the values of last April.
The increases in the prime rate have been associated with the increase in the monetary policy interest rate (MIMO rate, which influences the formula for calculating the prime rate) by the Bank of Mozambique (BdM), in order to control inflation.

In the same vein, the Mozambican central bank previously kept the MIMO rate at 17.25%, as well as the mandatory reserves required of commercial banks.

The creation of the ‘prime rate’ was agreed in 2017 between the BdM and AMB to eliminate the proliferation of reference rates on the cost of money. At the time, it was launched at 27.75%.

The aim is for all credit operations to be based on a single rate, “plus a margin (‘spread’), which will be added to or subtracted from the ‘prime rate’ according to the risk analysis” of each contract, the promoters explained.

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